Gestion des Risques et des Fraudes

Tony Solomon

Tony Solomon
Vice President
Head of Risk

Payvision, ce sont deux décennies d’expertise en matière de gestion des risques. Des compétences cruciales lorsqu’il s’agit de traiter avec vos services marchands.

Ce qu’en disent les experts »

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Atténuer les risques et mieux répartir les profits

Les transactions e-commerce sont vulnérables face à la fraude et aux stratagèmes complexes du blanchiment de l’argent. L’anonymat relatif de la clientèle et l’extrême rapidité du traitement des paiements par carte bancaire ne représentent que quelques-uns des risques auxquels doivent faire face les intervenants du secteur d’activité des paiements internationaux.

En 2010, les pertes encourues par les fournisseurs de services marchands e-commerce ont été estimées à 2,7 milliards de dollars - au profit de la fraude !

Avant d’entamer toute relation commerciale avec un fournisseur de services marchands, les banques acquéreurs, prestataires de services de paiement, prestataires ISO et MSP doivent identifier et gérer les risques client. Le profil financier et la véritable identité du fournisseur de services marchands doivent être vérifiés. Mais qu’en est-il de son historique financier et des antécédents de son bilan ? Quels sont les produits et services vendus sur son site Internet et en vertu de quels conditions et de quels accords ? Quelle méthode de livraison le fournisseur de services marchands utilise-t-il et quel est le volume de transactions attendu ? Les dommages collatéraux sont déterminés à partir d’un certain nombre d’éléments qui, ensemble, constituent le profil de risque du client.

risk management card payments

Le service marchand une fois accepté par le souscripteur, il doit être protégé de la fraude par le biais de processus de conformité recommandés par le Groupe d’action financière (GAFI), de concert avec la conformité PCI aet la législation internationale. Cette trame d’autorisations n’est qu’une partie du processus d’acceptation des paiements protégeant le fournisseur de services marchands de la fraude. Une fois l’autorisation obtenue, il est nécessaire de vérifier la légitimité du client.
 

due dilligence

Atténuer les risques en identifiant le client au moyen de l’analyse « Know your customer » (Connaissance des clients) transfrontalière exige des processus Due Diligence élaborés - processus de validation approuvés, analyse de l’historique du client et traçabilité des dispositifs d’achat.


Les paiements par carte sont surveillés par des logiciels de reconnaissance de formes et un moteur de règles, qui calculent les risques d’après des algorithmes complexes. D’autre part, nos experts surveillent les toutes dernières tendances en matière de criminalité financière. Notre approche holistique de la gestion des risques a abouti à la rédaction par nos experts d’une bonne pratique de protocole de souscription, approuvée à l’échelle internationale.


Grâce à une plate-forme de traitement des paiements à la fois solide et sécurisée et à notre outil de reporting de pointe, Payvision bénéficie d’une reconnaissance mondiale et d’un statut de leader dans le secteur des solutions de paiement à l’international.

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